# רווח זה לא כסף בבנק.

<https://tododo.pro/blog/cashflow-not-profit>

אפשר לסיים חודש מצוין ולא להיות מסוגל לשלם משכורת. זה לא פרדוקס — זה הפער בין מתי העבודה נעשתה למתי שילמו עליה.

**בקצרה:** רווח הוא הכנסות פחות הוצאות בתקופה; תזרים הוא מתי הכסף באמת נכנס ויוצא. עסק נסגר מחוסר תזרים, לא מחוסר רווח. שלושה מספרים מספיקים כדי לנהל את זה: כמה כסף יש היום, כמה אמור להיכנס ומתי, וכמה חייב לצאת החודש.

## איך עסק רווחי נתקע

העבודה נמסרה בינואר. החשבונית יצאה בסוף ינואר, בתנאי שוטף+60. הכסף מגיע בסוף מרץ.

בינתיים שולמו: ספקים, שכירות, ביטוח לאומי, מקדמות. כל אלה אינם ממתינים ל־60 יום.

בדוח הרווח והפסד החודש הזה מצוין. בחשבון הבנק הוא בעייתי. שני המספרים נכונים, והם פשוט עונים על שאלות שונות.


## שלושה מספרים, לא יותר

מה יש עכשיו. היתרה בחשבון העסקי, בלי לערבב עם חשבון פרטי.

מה אמור להיכנס, ומתי. לא "יש לי לקוחות" — רשימה עם סכום ותאריך צפוי לכל שורה.

מה חייב לצאת החודש. כולל הדברים שמגיעים פעם ברבעון, מחולקים לחודש.

ההפרש בין השני לשלישי, פרוס על ציר זמן, הוא כל התחזית שעסק קטן צריך.


## מה משפר תזרים בלי להגדיל מכירות

מקדמה בתחילת פרויקט. אפילו 30 אחוז משנים את כל התמונה.

תנאי תשלום קצרים יותר בהצעה — "שוטף" בלי מספר הוא הזמנה לדחייה.

ותזכורת שיוצאת ביום שהתשלום אמור היה להגיע, ולא שבועיים אחריו. רוב האיחורים אינם סירוב; הם שכחה.



## שאלות

### כמה רזרבה כדאי להחזיק?
הכלל הפרקטי הוא הוצאות של שלושה חודשים, בדיוק בגלל הפער בין מסירה לתשלום.

### מה עושים כשלקוח גדול מאחר?
מתחילים מוקדם ובנימוס, ובכתב. סולם גבייה מסודר עובד טוב יותר משיחה אחת כועסת מאוחר.

### צריך תוכנה בשביל זה?
לא חייבים. צריך שהמספרים יהיו במקום אחד ומעודכנים — וזה מה שבדרך כלל לא קורה בגיליון שמתעדכן ידנית.



- [כרטסת חייבים](https://tododo.pro/debts) — מי חייב, כמה, וממתי
- [להתחיל](https://tododo.pro/start) — חינם, בלי כרטיס אשראי